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幸福的關鍵在自已,勇敢跨出第一步


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結婚前我在服飾店擔任店員的工作,對於服飾業的經營有些許的了解,結婚後因為要照顧家庭和小孩,所以決定自己開店,因為身上沒有多餘的資金,在開店時使用的資金都是透過銀行貸款的方式來籌措,沒想到軍公教貸款銀行服飾店開業後生意卻不如預期,每個月帳上的數字結餘都呈現虧損狀態,自身的負債也如雪球般越滾越龐大,而為了維持服飾店的正常營運,於是開始使用信用卡和現金卡的預借現金功能來支撐店裡的開銷,開店這兩年來我的負債已經高達150萬,再也無力繼續負擔的狀況下,最後決定結束營業,進入職場尋找穩定的工作來償還我的債務。



面臨生存與償債之間的抉擇



結束服飾店之後,進入職場工作二年,每月固定的薪水收入僅3萬多元,無法完全負擔每月負債必需支出的金額,只好一直以卡養卡以債養債,勉強維持信用上的正常,而過度的信用擴張使得我每月要付給銀行的利息十分驚人,直到先生發生燙傷的意軍公教貸款銀行外,對我的生活無疑是雪上加霜,頓時不知該如何是好,醫生說先生必需要休養兩個月的時間,完全無法工作,此時心中第一個念頭是:「家裡的生活開銷該怎麼辦?先生的住院的費用還有我的負債,一個月加起來要繳6萬多元,我到底要拿什麼來償還?」實在是非不得已的情況下,我只好選擇直接與銀行談個別協商,協商方案一個月要繳3萬元,就在此時我的婆婆因為身體不適,告知我無法再幫忙帶小孩,為了照顧先生與小孩,還有身體不適的婆婆,在蠟燭兩頭燒的情況之下迫使我無法再繼續工作,更無法負擔每月要給銀行3萬元的月付金,最後逼不得己為了維持家庭生活的基本開銷,我只好選擇先放棄繳款。



勇敢承擔,生命會為你找到出路



過了幾年直到女兒要上小學,我才又開始進入職場工作,在工作一段時間軍公教貸款銀行後,我接到銀行向法院申請強制扣薪的訊息,頓時真的不知該如軍公教貸款銀行何是好,當時身邊周遭的朋友及同事都鼓勵著我,要勇敢去面對自己的債務問題,於是當下就撥了電話到OK忠訓國際,請他們專業的債務管理師協助我處理債務的問題,而OK忠訓國際的債務管理師給予我許多建議,因為對於債務的處理,我實在不知該如何著手,決定委託他們成為我辦理更生的諮詢顧問,因為我已經多年未繳款,所以在OK忠訓國際的債務管理師幫我確認負債的總額後,才驚覺幾年沒繳的債務已經從原本的150萬爆增到600多萬,天啊!這對我而言簡直是天文數字,我這輩子有可能還得完這些債務嗎?真的有機會讓我重新來過嗎?就在我徬徨無助時,OK忠訓國際專業的債務管理師告訴我,不用擔心!他們一定會陪伴在我身旁協助我,請我放心好好的工作,而債務的問題就交給他們OK忠訓國際為我開啟希望之門,我決定向法院聲請更生。



感謝這條路上幫助過我的每個人



申請更生時心裡總是忐忑不安,一直在想法院真的會讓我聲請成功嗎?如果申請沒過我該怎麼辦?面對這龐大的債務又該如何是好?還好有身邊的朋友和同事們總是會給予我加油及鼓勵,憑藉著這份力量支撐著我,就這樣在複雜的心情下,一年的時間很快的就過去,2011年2月我終於收到法院的裁決確認書,我的聲請更生通過了!



向法院聲請通過後我的首年月付金僅12,000元,而後七年的月付金是13,200元,償還債務的期間共8年,我看著確定證明書,想到這一年來內心的煎熬實在無法言語,淚水瞬間潰堤不受控制的一直流下,長久以來讓我無法喘息的債務終於找到了解決的出口,在得知法院裁決的這一刻內心的激動和萬分的感謝不知要如何形容,除了感謝一直在身旁支持我的朋友及同事,我最想要感謝的是OK忠訓國際的專業服務與時時刻刻站在客戶立場設想的同理心,這一年來在辦理更生過程中他們的陪伴和專業親切的諮詢,給了我很多的支持和鼓勵,讓我能夠安心的繼續工作,透過他們的協助後,我真的覺得OK忠訓國際是一個很棒的團隊,如果當初沒有透過他們的協助,現在我的更生聲請可能還無法順利聲請成功,在此我真的由衷的感謝這一路上幫助過我的每一個人。



分享是付出的開始,助人是最終的到達



經過這次的更生成功OK忠訓國際的債務管理師鼓勵我站出來,和大家分享我的故事,幫助一些和我一樣曾經陷入債務困境中的朋友,面對債務這一路的辛苦我都知道而我也走過來了,也請你們一定要勇敢的站出來處理自己的債務問題,只要秉持堅持到底的信念,相信您也會和我一樣有更生成功的機會,順利擺脫債務的問題,這樣才能讓自己有重新來過的機會迎向嶄新人生。



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夫妻登記共有房子!房屋貸款該怎麼「辦」?
2017-04-17 15:42:59 盧振池
[房地王/盧振池報導]
最近房地產市場的買氣漸漸回升,不少民眾擔心如果不在此刻房價低檔時期購屋,以後會更買不起房子。然而,一個人要負擔全部的房屋貸款畢竟相當吃力,因此不少專家建議年輕人:能結婚「成家」的就趕快結婚,多了一個人幫你付房屋貸款,肩上的重擔就可以減輕不少。

然而,房子由夫妻共有負擔房屋貸款,為了預防未來萬一彼此的婚姻生涯有其他的變數,很多夫妻都採用最保險的方法-把買下來的房屋產權登記在「夫妻兩人」的名下。問題是,如此的作法該由誰去掛名申辦房屋貸款?可以用兩個人的名義申請房貸嗎?申請的政府優惠房貸會不會有影響?如果有一方將來不願再繳錢,另外一方該怎麼辦呢?
「不動產產權登記在多人的名下,稱之為『聯名登記』。」法界人士表示,民眾在結婚前買的房子,產權歸民眾自己所有;至於結婚後所買的房子,不管夫妻有沒有辦理聯名登記,都可視為夫妻倆人的共有財產,所以這棟房子如果出售,另一方有權利要求平均分配賣屋所得,除非夫妻在結婚時,到法院公證採取「分別財產制」。

如果結婚之後,夫妻採用聯名登記的方式買了房子,是可以用「聯名」的方式向銀行申辦房屋貸款,但是要注意以下事項:
1.夫妻聯名登記所買的房子,申辦銀行房貸文件的表格還是要填寫夫妻其中一個人來當「主借款人」,另一位則是選擇當或不當房屋貸款的「連帶保證人」。
2.根據新的「銀行法」規定,夫妻買房子申辦房屋貸款時,貸款銀行已經不能再強制要求夫妻要彼此當「連帶保證人」,除非房屋抵押的鑑價價值不足貸款金額、或是主借款人的信用評分不足。
3.丈夫或妻子任何一方當了連帶保證人之後,如果主借款人中途付不出房屋貸款,銀行有權利向連帶保證人要求代為償還房屋貸款。

那麼丈夫和妻子,應該由誰來當房貸的「主借款人」呢?當然是,由具有優惠房屋貸款(例如軍公教優惠房貸)資格的一方來當最適合,因為這樣才能申請這項優惠利率的房屋貸款。
民眾要知道:不管房子是丈夫的、是聯名的、還是妻子的,找丈夫或妻子當主借款人都可以;但是如果軍公教優惠房貸的資格只屬於丈夫的,那麼找妻子當主借款人就不能享有軍公教優惠房貸的資格,因為優惠房貸的資格是「認人不認屋」的。 貸款減緩… 美企業對川普政策觀望
2017-04-17 00:09聯合報 編譯任中原/綜合外電
美國多位重量級銀行家表示,企業界對川普減稅及鬆綁法規的信心正在下降。許多企業主與公司執行長雖樂觀地認為川普將能刺激經濟成長並提升企業獲利,但實際上仍在觀望,並未大膽借錢。

銀行業主管表示,許多產業都不願借入太多新債;尤其是川普的「健保案」在國會受挫之後,已令企業界懷疑川普的減稅政策能否在國會通過;加上聯準會(Fed)正在升息,將使企業借錢的成本提高。

富國銀行執行長舒茲柏利表示,「他們(企業界)都相信未來成長將增強,但還是不見兔子不放鷹」。富國銀行第一季貸款餘額只比一年前增加百分之一。

他表示,樂觀氛圍從選後一直持續到二月,但在「健保案」之後情況生變,「觀望的氣氛轉濃」。

花旗第一季貸款總額僅增加百分之二。財務長戈斯帕奇也表示,企業在借錢之前,可能想先看到華府方面能有更確定的作為;「我們尚未看到政策面有具體的變化」。

富國、花旗與摩根大通等三大銀行的財報顯示,美國企業及金融界對川普成長政策的期待已經降溫,貸款成長明顯減緩。Fed數據也顯示,二月銀行貸款額持平,且製造業及能源業的貸款額經過數月的成長後已經回降。

BMI美國國家風險分析師指出,此一勢頭如果持續,顯示美國經濟比目前各界的共識疲軟得多。

不過,一些經濟學者指出,Fed的數據並未顯示企業界普遍缺乏信心,而是因為油價下跌使能源業貸款明顯減少所致。

另一項因素是企業庫存下降。企業通常會向銀行貸款以採購庫存產品及零組件;由於庫存下降,貸款自然減少。而且銀行並非企業唯一的借錢管道,大企業更偏愛從債市集資。

摩根大通銀行並不認為經濟堪憂,強調第一季貸款額比去年同期增加百分之六。執行長戴蒙表示,「美國消費者與企業相當健康,且基於成長政策及政府與企業的合作加強,美國經濟將持續改善」。他並說,「我不會對短期的貸款成長情況過度反應。只有笨蛋才會預期一帆風順」。

各大銀行本身也在觀望川普能否推翻「陶德—法蘭克金融改革法」,以其他規定取代,以落實金融鬆綁。川普政府有可能要求銀行將商業與投資業務分開,銀行業則認為目前「大銀行」的經營模式較佳。支援一帶一路 中國擴大海外能源基建貸款
2017年04月18日 04:10 李書良/綜合報導

中國國家主席習近平力倡「一帶一路」戰略,中國近幾年來砸重金投資相關國家的能源項目。數據顯示,中國國家開發銀行和中國進出口銀行的去年對外放貸大幅增長40%,至484億美元,數倍於世界銀行等多邊發展機構發放給能源基礎設施的貸款總和。

英國金融時報報導,中國在2016年加大了向海外能源項目的放貸,增強了其「基礎設施外交」對開發中國家的吸引力,鞏固了其作為全球發展融資主要供應國的地位。


美國波士頓大學「全球經濟治理倡議」最近發布的數據表明,中國國家開發銀行和中國進出口銀行在去年放貸增長40%,至484億美元,達世界銀行和其他西方支持的信貸機構發放給能源基礎設施的貸款總和數倍有餘。

波士頓大學教授、全球經濟治理倡議聯席總監Kevin Gallagher估計,2007年至2015年期間,中國對海外能源項目的放貸,接近世行和亞洲開發銀行、美洲開發銀行和非洲開發銀行等3家機構提供的年均169億美元能源融資的3倍。。

報導稱,在中國2016年提供給石油、天然氣、煤炭、水電以及其他能源設施的貸款中,絕大部份針對開發中國家,尤其是中國國家主席習近平倡導的「一帶一路」項目覆蓋的那些國家。

與此形成反差的是,美國總統川普提議大幅削減美國國際開發署(USAID),以及世行和國際貨幣基金組織(IMF)的預算。分析人士認為,美國的這種立場,可能進一步將國際發展金融的主導地位拱手讓給中國。

同時,波士頓大學的研究估計,中國兩家開發銀行自2000年以來向海外能源基礎設施放出的1,654億美元貸款中,大約有404億美元投向煤炭領域,僅次於投向石油項目的596億美元。水電、天然氣、核電和可再生能源則是其他關鍵領域。

(工商時報)
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